சந்தை சராசரியை விட இரண்டு மடங்கு வருமானம் தரும் ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டத்தை (secure investment plan) தேடுகிறீர்களா? Meilleurtaux வழங்கும் இந்த புதிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம், மூலதனத்திற்கு உத்தரவாதமளிக்கும் யூரோ நிதியில் (capital guaranteed Euro funds) 5% என்ற பிரமிக்க வைக்கும் வருமானத்தை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. ஆனால், இந்த அதிக வருமான முதலீட்டு வாய்ப்பைப் (high-yield investment opportunity) பெற சில நிபந்தனைகள் உள்ளன.
அதிக வருமானம், ஆனால் குறைந்த அபாயம்: இது முரண்பாடாகத் தோன்றினாலும், தரகர் நிறுவனமான Meilleurtaux, La France Mutualiste உடன் இணைந்து அறிமுகப்படுத்தியுள்ள புதிய ஆயுள் காப்பீட்டு முதலீட்டுத் திட்டத்தின் (life insurance investment plan) முக்கிய வாக்குறுதி இதுதான்.
இந்தத் திட்டத்தில், உங்கள் மூலதனத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட யூரோ நிதிப் பிரிவில், 2025 மற்றும் 2026-ஆம் ஆண்டுகளில் 1.4% கூடுதல் வருமான போனஸ் பெறும் வாய்ப்பு உள்ளது. La France Mutualiste நிறுவனம், 2024-ல் 3.6% வருமானம் வழங்கியிருந்ததை வைத்து , இந்த புதிய திட்டத்தில் மொத்தமாக 5% வருமானம் கிடைக்கும் என எதிர்பார்க்கலாம். இது, 2025-ஆம் ஆண்டின் சிறந்த ஆயுள் காப்பீட்டு வருமானங்களில் (best life insurance returns 2025) ஒன்றாக அமைகிறது.
இந்த 5% வருமானம் எப்படி சாத்தியம்? நிறுவனத்தின் முதலீட்டு உத்தி
La France Mutualiste நிறுவனம் யூரோ நிதிகளுக்கான சிறந்த வருமான விகிதங்களின் தரவரிசையில் முன்னிலை வகிப்பதற்கு முக்கியக் காரணம், அவர்களின் தனித்துவமான முதலீட்டு ஒதுக்கீட்டு உத்தி (investment allocation strategy) ஆகும். சந்தையின் பொதுவான போக்கிற்கு மாறாக, அரசாங்கக் கடன் பத்திரங்களை (12%) விட, அதிக வருமானம் தரக்கூடிய நிறுவனப் பத்திரங்களில் (corporate bonds) (46%) இவர்கள் அதிகமாக முதலீடு செய்துள்ளனர்.
“குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் இருந்த காலத்தில், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் 1% வருமானம் தந்தபோது, நாங்கள் 2% வருமானம் தந்த நிறுவனப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்தோம். இன்று, நாங்கள் 4%-க்கும் அதிகமான விகிதங்களில் முதலீடு செய்கிறோம்,” என்று La France Mutualiste நிறுவனத்தின் வியூக இயக்குனர் Florian Boursier விளக்குகிறார். இது நிறுவனப் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை (difference between corporate and government bonds) தெளிவாகக் காட்டுகிறது.
முதலீட்டாளர்களுக்கான நிபந்தனைகள்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை
இந்த அதிக வருமானம் தரும் சேமிப்புத் திட்டத்தின் (high-yield savings plan) முழுப் பயனையும் பெற, முதலீட்டாளர்கள் இரண்டு முக்கிய நிபந்தனைகளை ஏற்க வேண்டும்:
அபாயகரமான முதலீடுகளில் ஒதுக்கீடு: ஒவ்வொரு முறை பணம் செலுத்தும்போதும், அதில் குறைந்தபட்சம் 30% தொகையை யூனிட்-இணைக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டங்களில் (unit-linked investment plans – UC) செலுத்த வேண்டும். இந்த UC-க்கள் பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட், தங்கம் அல்லது பாதுகாப்புத் துறை நிதி போன்ற அதிக வளர்ச்சி வாய்ப்புள்ள சொத்துக்களில் (high-growth potential assets) முதலீடு செய்யப்படலாம்.
சுய மேலாண்மை: இந்தத் திட்டம் சுய-நிர்வகிப்பு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ (self-managed investment portfolio) முறையில் மட்டுமே கிடைக்கிறது. அதாவது, உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்கும் பொறுப்பை ஒரு நிதி நிபுணரிடம் ஒப்படைக்க முடியாது. போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை (portfolio management for beginners) குறித்த அடிப்படை அறிவு இதற்குத் தேவைப்படலாம்.
அதிக அபாயகரமான UC-க்களைப் பொறுத்தவரை, அவை நீண்ட கால முதலீட்டு உத்திகளின் (long-term investment strategies) ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும் என்பதையும், போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு குறிப்பிட்ட விகிதத்தைத் தாண்டக்கூடாது என்பதையும் எங்கள் ஆலோசகர்கள் நினைவூட்டுவார்கள்,” என்கிறார் Meilleurtaux Placement-ன் பொது மேலாளர் Patrick Thiberge.
இந்தத் திட்டம் யாருக்குப் பொருத்தமானது?
பொருத்தமானது: தங்கள் முதலீடுகளில் ஒரு பகுதியை கணக்கிடப்பட்ட அபாயத்திற்கு (calculated risk) உட்படுத்தத் தயாராக இருப்பவர்கள் மற்றும் தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை சுயமாக நிர்வகிக்க (actively manage their own portfolio) விரும்பும் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்கள்.
பொருத்தமற்றது: முதலீட்டில் எந்தவித அபாயத்தையும் எடுக்க விரும்பாதவர்கள் (zero-risk investors) மற்றும் தொழில்முறை நிதி ஆலோசகரின் சேவையை (professional financial advisor services) முழுமையாகச் சார்ந்திருப்பவர்கள்.
இறுதியாக, இந்தத் திட்டம் 2026-ஆம் ஆண்டின் சிறந்த சேமிப்புத் திட்டங்களில் (best savings plans of 2026) ஒன்றாக இருக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் அதன் அபாயங்களையும் நிபந்தனைகளையும் முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு, தங்களின் நிதித் திட்டமிடல் இலக்குகளுடன் (financial planning goals) ஒப்பிட்டுப் பார்த்து முடிவெடுப்பது அவசியம்.